За пет години БанкоСол се превърна в търговска банка, специализирана в микрофинансирането
АКСИОН Интернасионал е частна организация с нестопанска цел със седалище Съединените щати, кояко днес предоставя техническа помощ на цяла мрежа от микрокредитни институции в тринайсет страни от Латинска Америка и шест големи града в САЩ. В Латинска Америка мрежатаобединява осемнайсет независими учреждения, които през последните пет годиниса отпуснали един милиард долара под формата на заеми на средна стойност под педцтотин долара.
Три от най-изявените учреждения от мрежата на АКСИОН Интернасионал, които започнаха дейността си като органозации с нестопанска цел, от превърнаха за тези пет години в кредитни институции, напъелно интегрирани във финансовата система на своите страни, но специализирани в обслужване микропредприятията. Една от най-успешно дейсващите от тези институции е БанкоСол (Банко Солидарио А.Д.) в Боливия.
РАЖДАНЕТО НА ЕДИНА БАНКА
БанкоСол възникна през 1986 г. като сдружение с нестопанска цел, създадено от АКСИОН Интернасионал, която се нае с управлението и предостави първоначалния капитал, и изтъкнати представители на боливийските бизнессреди, осигуряващи технологията и методологията. Това сдружение, наречено ПРОДЕМ (Фондация за насърчаване и развитие микропредприятието), имаше за цел да предложи на най-бедните независими предприемачи възможности за кредитиране и подготовка, за да разшири перспективите им за работа, да насърчи инвестициите в дребния бизнес и да повиши рентабилността на сектора.
ПРОДЕМ започна дейността си с предоставяне на малки суми като оборотни средства на групи солидарни предприемачи. За пет години бяха отпуснати хад 27 милиона долара под формата на на заеми, възлизащи средно на 273 долара, на повече от 13 300 предприемачи, 77 на сто от които жени. Процентът на изплащането им за този период се доближава до 100 на сто: за пет години сдружението не може да събере само 2000 долара от отпуснатите 27 милиона.
За успеха на ПРОДЕМ допинесоха много фактори. Най-важните от тях бяха волята да це осигури наистина качествена работа, както на равнище финансово управление, така и по отношение на подготовката на персонала, а също и изграждането на мощна информационна система. В края на 1991 г. ПРОДЕМ регистрира портфейл от 4 милиона долара но, отчете, че вепреки успеха си до този момент е достигнала само до малъек процент от потенциалните си клиента.
Огромното търсене, съчетано с желанието на ПРОДЕМ да предложи и спестовни услуги на своите клиенти, като в съещото време получи достъеп до капиталовия пазар, за да финансира операциите си, подтикнаха ръководителите на институцията да предприемат промяна на на статута й: от сдружение с идеальна цел в пълноправна частна търговска банка, специализирана в микрофинансирането - първата в света.
Преходът, започинал през 1989 г., отне две години: трябваше да се набере дружественият капитал, определен от боливийските закони, да се изградят необходимите финансови структури, да се изготвят прогнози за рентабилност, да се обучи персонал и да се удовлетворят изискванията на боливийската Комисия за банков надзор.
БанкоСол отвори врати през 1992 година. Неин главен акционер цтана ПРОДЕМ, която превъерна в акции своите четири милиона долара капитал. Сред останалите акционери се наредиха АКСИОН Интернасионал, фондацията Калмедоу от Канада, допринесла много за изграждането ха банката, Фундес от Швейцария и Ай Си Си, частният клон на Интерамериканската банка за развитие.
Малкото е рентабелно
Днес, след четири годишна дейност, БанкоСол може да се похвали с 29 клона и почти 70 000 клиенти, което це равнява на 40 на сто от цялата клиентела на боливийската банкова система.Любопитно е да се отбележи, че докато загубите й остават изключително ниски (през 1994 г. БанкоСол е регистрирала най-висока възвръщаемост от всички банки в страната), нейните клиенти - главно индианци и предимо жени, ползващи заеми в много малки размери - са смятани за неплатежеспособни от другите банки.
Днес БанкоСол пазполага с портфейл от около 35 милиона долара, една четвърт от които под формата на спестовне влогове, и отпуска годишно приблизително 80 милиона долара в краткосрочни заеми на цтойност под 600 долара. Банката възнамерява постепенно на покрие цялата страна, да продължи да развива спестовната си дейност и да запази положителния си баланс, работейки все така в полза на една клиентела, която никога досега не е имала достъп до финансови услуги.
Успехът на БанкоСол допринася за обновяването на на боливийската банкова система. През 1994 г. Комисията за банков надзор създаде нов тип банкова институция, която да открие възможност и на други финансово здрави органозации с идеална цел да получат статут на пълноправни банки и така да разгърнат дейността си в сектора на дребения бизнес. От опита на БанкоСол се учат и организации от други страни. К-РЕП (Програмата за земледелско предприемачество) в Кения, Аксион комунитария в Перу и Хенесис в Гватемала це стремят да го приспособят към специфичния контекст в своите страни. Те съще възнамеряват в близките две години да се превърнат във финансови институции, специализирани в микрофинансирането.
Copyright 1998 Computing Research Lab.